家庭保險規劃——財富水庫的堤壩

2020-01-25 15:57 | 來源:未知

家庭保險規劃——財富水庫的堤壩

一、保險的重要性

說到保險,我相信很多人都會覺得保險是騙人的,之前我也是這樣覺得的。但是后來親身經歷的事,讓我意識到保險的重要性。保險其實是我們家庭財富的保護傘,財富水庫的堤壩。

之前我在銀行上班,有一天遇到一位老人拿兩張銀行卡來說不知道密碼,想查詢里面有多少錢。問下來才知道,原來老人的兒子兒媳去釣魚的時候出意外,被電線觸到,兩個人都去世了。

留下兩個孩子,一個三歲多,一個才幾個月。老人在遺物中找到兩張銀行卡,想看看里面有多少錢。后來我們給她查了,兩張卡加起來總共還不到2000塊錢。

看著老人和兩個幼小的孩子,我心想她們以后的生活怎么辦呢?生活費用從哪里來、孩子的教育費用從哪里來。

如果當初他們有一點保險意識,給自己買一些商業保險,結果就會不一樣。假如夫妻雙方都買了100萬保額的意外險,就算兩人不在了,還有200萬。在農村,如果省著點花,已經足夠兩個孩子的教育費用和生活費。

經過這件事以后,我覺得保險真的是太重要了,沒發生的時候不覺得,遇到了才知道它的重要性?;丶揖桶炎约汉蛺廴说囊馔怆U都買了,保額分別是一百萬。

其實在理財中,保險是一個很重要的部分,我們不但要做錢生錢,更要守護好我們賺來的錢,也就是保險規劃。

 

家庭保險規劃——財富水庫的堤壩

 

 

我們為什么要買保險,其實更多的是為了家人,在出現意外的時候留給家人足夠的保障。特別是上有老下有小的我們,如果一旦發生什么意外,家里的房貸、車貸、孩子上學的費用、老人的養老怎么辦?這是一個不得不思考的問題。

所以一定要有風險規劃意識,給自己的家庭財富水庫修筑一個堤壩。用盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經濟利益。

俗話說:天有不測風云,人有旦夕禍福。我們永遠不知道意外和疾病,哪一個會先來。

二、什么是保險

我國《保險法》第二條對保險的定義是:“保險是指投保人根據合同約定,向保險人支付保費,保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任,或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業保險行為。”

這個定義有一點拗口,簡單來說:投保人向保險公司支付保費,保險公司則根據合同約定,對未來可能發生的保險責任承擔賠償責任。一般分為兩種,一種是財產損失,比如車險,一種是人員疾病或傷亡,比如壽險、重疾險等。

三、怎么給家庭配置保險

1、基本原則

01. 先保大人,后保孩子;

02. 保障優先于儲蓄;

03. 家庭每年保障類支出的預算應該為年收入的10%;

04. 家庭經濟支柱的人壽保障,保額最好買足10年的年收入。

2、配置哪些保險

01意外險:以小博大,性價比最高

意外險保障范圍廣泛,一般只要是外來、突發的、非本意的、非疾病的都算,比如交通事故、自然災害、火災溺水、運動風險等等,保險公司都會根據合同約定的條款賠償。而且意外險健康要求相對寬松,且價格便宜保額高,非常適合作為第一份保單。所有的家庭成員都應該買一份意外險,消費型的意外險,一年也就幾百塊。

 

家庭保險規劃——財富水庫的堤壩

 

 

02重疾險:確診給付,安心治病

為什么要購買重疾險,在《巨人的工具》這本書里說:“如果你年過40,并且不吸煙,那么你死于下面這4種疾病的可能性大約為70%——80%:心臟病、腦血管疾病、癌癥或者神經退行性疾病。”

看著是不是有些心驚,你會不會是這百分之七十、百分之八十里面的人呢?

一旦患上重大疾病,我們看得到的有醫藥費、住院費、檢查費用等等,還有看不見費用,如:康復費用、生病損失的收入、家人照顧損失的費用等等一些隱藏的費用。

所以如果條件允許,即使身體健康,也應該購買重大疾病保險。這個時候購買重疾險相對來說,所交保費價格不會太高,在可以負擔的范圍內。輕癥保障基本能夠在大病早期被發現時給到很好經濟支撐。

而且越早買越好,等過了40,可能因為一些健康問題,你想買也買不了。

如果條件一般,購買至少30萬的保額,后期隨著家庭收入能力的增加,再逐漸增加保額。如果經濟預算充足,保額可以在50-100萬之間。

03壽險:給家人愛與責任

壽險是只要身故就賠償保額的險種,只保障人生最大的風險——死亡,這種風險一旦發生,很大程度上就意味著一個家庭的破碎。尤其是有房貸或者有負債的家庭很有必要配置一份,負債不會因為一個人的去世而消失,壽險能很好地覆蓋這些債務。

前段時間演員高以翔錄制節目不幸突逝,誰也不敢保證自己這一生都不會出現意外,當上有老下有小,有房貸車貸,這份壽險就顯得很重要。

 

家庭保險規劃——財富水庫的堤壩

 

 

保額買多少呢?最簡單的就是把家庭的所有債務總數統計出來,再把孩子的教育費用和老人贍養費用也統計好,加在一起就是應該配置的保額。

這里特別強調,在家庭里面,孩子沒有勞動能力,所以不需要購買壽險。

04、百萬醫療險:重疾險的黃金搭檔

百萬醫療險,幾百元的價格就可以有幾百萬的保額,不限疾病不限社保,住院就可以報銷、可墊付,與重疾險搭配,有效轉移家庭因為發生了重大變故之后的直接損失和間接損失。

重疾險確診給付及時送來賠償金,可以解決后面的康復費用,簡單來說就是我拿了這個錢,想怎么治就怎么治。而百萬醫療險可以解決直接損失,報銷住院費用,并且突破社保用藥的限制,像一些進口藥、自費藥、靶向藥都可以使用。

重疾險是重點,解決間接損失,如果患上重大疾病,沒有幾年的修養是恢復不了的,這期間的費用也是一大筆。醫療險是補充,解決直接損失,我醫了多少,報銷多少。二者結合,解決了生病帶來的經濟損失。

保險最重要的就是保障功能,我們購買保險,是為了在以后遇到風險的時候能安然度過,讓我們家庭生活質量不下降,財富也不因風險的發生而縮水。

泰山闯关 股票涨跌与买卖关系 九鼎集团股票股价 188足球比分网 新疆25选7 排名第一的理财平台 25选7 股票配资平台哪个好一点 吉林11选5 期如意期货配资平台 河北11选5 哪个网络理财平台比较好 股票行情日线图中如何分析支撑线和阻力线 股票配资平台1选一直牛 股票涨跌怎么计算 恒大股票 河北20选5