“理財五指標”來調整自己的資產配置?

2019-07-02 17:58| 來源:未知

“理財五指標”來調整自己的資產配置?

清楚自己的資產變動情況,才能理性客觀地規劃資產配置、合理地控制消費和選擇恰當的理財產品,使自己財富保值增值。

很多人以為買了理財產品就是理財了,但其實理財不僅僅如此。清楚了解自己的資產變動情況也是理財的一部分。

資產變動情況可以從流動性比率、負債收入比、盈余比率、投資比率和資產負債比率這5個指標來衡量。

如何使用“理財五指標”來調整自己的資產配置?

 

分辨資產、收入和債務

在講5個指標之前,首先大家要分辨清楚資產、收入和債務。

1、資產

理財方面我們一般是指物質財富,包括現金、存款、基金、保險、債券、股票、房子、車子等。

每一筆資產的價格都是會波動的,即使現金也不例外,比如說錢不值錢,指的就是現金不值錢,所以我們需要配置不同的資產來使自己的財富保值增值。

2、收入

大多數是以現金或者存款的形式存在。收入可以分為勞務性收入、經營性收入和投資性收入。

上班族每月的工資是勞務性收入的一種,開店做生意每月的盈利是經營性收入的一種,而投資各類理財產品所獲得的收益則是投資性收入。

3、債務

對個人或家庭來說就是房貸、車貸、信用卡還款、花唄、京東白條等需要償還的錢。

適當的債務能夠調整自己資金的流動性,但過度負債則會使自己陷入被動狀態,一旦遇到需要大量用錢的時候,就會面臨個人經濟崩潰的困境。

另外,總資產減去總債務就是凈資產,理財的一個目標就是讓自己凈資產不斷增加。

如何使用“理財五指標”來調整自己的資產配置?

 

理財的5個指標

在清楚了資產、收入和債務的概念之后,對自己的理財情況是好是壞,就可以做出衡量了。一般通過流動性比率、負債收入比、盈余比率、投資比率和資產負債比率這5個指標來做判斷。

1、流動性比率

流動性比率=流動性資產/每月支出

流動性資產是指現金、貨幣基金等能隨時變現的資產,比如說放在余額寶里的錢、銀行存款、錢包里的紙幣等等。

流動性比率衡量的意義在于自己流動性資金能夠支撐個人或家庭日常生活多久。

對于收入比較穩定的個人或家庭來說,通常流動性比率在3到6之間比較合適,但如果收入不是很穩定,流動性比率應當適當提高到6以上。

2、資產債務比

資產債務比=債務/總資產

資產債務比衡量的是負債的水平,我們說的合理負債指的就是資產負債比應該維持在一定比例。通常資產負債比應該小于50%,也就是債務不要超過總資產的一半。

有人說,既然資產負債比不應該太高,那么零負債不是更好?

的確中國傳統觀念里零負債是比較受推崇的,但零負債也意味著需要更多現金儲備來應付日常開支,從而使得現金的流動性減緩,同時不利于培養利用他人資本創造財富的能力。

所以,更為提倡的是適度負債而不是零負債或者過度負債。

如何使用“理財五指標”來調整自己的資產配置?

 

3、負債收入比

負債收入比=債務支出/當月收入

負債收入比衡量的是自己的還債能力,如果是計算家庭還債能力,則要算上每一名家庭成員的債務支出和收入。

負債收入比通常在40%比較合理,實際上,很多家庭背負了房貸和車貸,負債收入比可能早已超過這個比例。

加上現在經濟大環境不好,背負房貸的個人或者家庭抵御風險的能力較弱,因此,不要高杠桿負債才是明智的選擇。

如何使用“理財五指標”來調整自己的資產配置?

 

4、盈余比率

盈余比率=(當月收入-當月支出)/當月總收入

盈余比率當然越大越好,一方面說明合理支配支出的能力提高了,另一方面說明自己能夠攢下錢的能力越來越高。

如果盈余比率為0,也就是“月光”,出現這種情況你就該注意下自己在支出預算方面是否考慮到位。

5、投資比率

投資比率衡量的是資產“錢生錢”的能力,投資比率越大,說明能夠用于投資的錢也就越多。

一般來說,投資比率大于或等于50%比較合理,在當前通貨膨脹高漲的時代,進行投資讓自己的財富保值增值很有必要。

但投資比率也不應該過高,錢都拿去投資了,就會使得自己其他支出方面受限制,如果遇到個什么意外,就會影響生活。

因此,不僅僅要控制好自己的投資比率,還要在選擇理財產品的時候,注意分散配置,在低中高風險的理財產品選擇上控制好比例。

如何使用“理財五指標”來調整自己的資產配置?

 

怎么使用指標?

在知道這5個指標之后,可以在每個月末或者月初記賬的時候順便算一算,然后依據指標來調整自己的支出預算、資產配置等等。

選擇一個適合自己的記賬方式,來分析記錄自己的指標,通過記錄指標的一段時間,觀察自己的實際情況,然后看看哪些指標嚴重不合理就作出調整。

通過這些指標,了解清楚自己的資產變動情況,才能更加理性客觀地規劃自己的資產配置,以及合理地控制消費和選擇恰當的理財產品使自己財富保值增值。

泰山闯关